案情簡介
新市民黎先生在陽江市從事室內裝修工作。2023年9月,因資金周轉困難,黎先生向某網絡貸款公司申請5萬元貸款,首先在該網絡貸款公司的網絡貸款APP填寫了姓名、身份證號碼、聯系地址、聯系電話、銀行賬戶信息、申請金額等內容,然后通過手機上傳了本人及身份證照片。稍后黎先生手機APP顯示5萬元貸款已發放成功,期限3年,但提示資金已被凍結,原因是銀行賬戶信息錯誤。心情焦急的黎先生馬上聯系了該公司客服告知銀行賬戶信息無誤,已核對多次,但客服回復貸款資金因黎先生的銀行賬戶信息錯誤被凍結,要求黎先生使用自己的銀行賬戶往指定賬戶匯入2萬元作為“非現場認證匹配資金”,證明該銀行賬戶是黎先生本人使用,能正常出入資金,待貸款資金解凍后一并返還,并恐嚇黎先生若30分鐘內不按要求操作,將涉嫌非法套用貸款罪被公安機關取證調查。黎先生覺得可疑,向朋友求助,并在朋友的推薦下向陽江農商銀行工作人員咨詢,最終在銀行工作人員的指導下安裝了國家反詐中心APP,對非法詐騙情況進行舉報。
案例分析
黎先生以前也辦理過網絡貸款,他覺得該產品雖然年化利率較高,但準入門檻低,審批時效快,適合自己短期資金周轉需求。詐騙分子通常打著網絡貸款的幌子,抓住借款人貪圖便利的心理實施詐騙,常見套路如下:
1.貸款準入門檻低。詐騙分子為了吸引更多借款人上當受騙,通常會把貸款申請的要求與條件設置得很簡單,無需任何抵押與擔保,不用評估個人信用情況與資產負債情況,不用提供個人收入情況,甚至有些連身份證都不用提供,操作流程也十分簡便,因為詐騙分子根本無款可貸,只是想用貸款資金凍結等騙局對借款人實施詐騙。
2.貸款需要先繳款。詐騙分子會以“貸款”為誘餌,要求借款人繳交“會員費”、“保證金”或“解凍金”等,并由客服對借款人進行誘導,承諾款項將與貸款一并返還。
3.對借款人進行恐嚇。若借款人拒絕配合客服人員的要求,客服人員通常會提示將對個人征信產生不良影響,同時偽造監管部門或執法機關函件或借用涉嫌非法套用貸款等無相關罪名對借款人進行恐嚇,給借款人造成巨大的心理壓力,從而提升詐騙成功的概率。
風險提示
1.合理消費,理性借貸。市民群眾應當牢固樹立理性消費的觀念,根據自身收入能力水平理性消費,做到量入為出,盡量避免過度消費與超前消費。如果資金周轉困難,應到正規金融機構辦理貸款業務,并做到合規使用貸款資金。
2.誠實守信,履約還款。一是若因資金周轉辦理了貸款業務,應當結合自身收支情況制定可行還款計劃,按時還款,珍愛個人信用記錄,詐騙分子通常利用部分市民群眾信用記錄差,無法到正規金融機構貸款的焦慮心理成功實施詐騙。二是牢記個人征信記錄由中國人民銀行征信中心統一管理,任何單位或個人都無權刪除或修改,凡是自稱能提供“征信修復”服務的都是詐騙!
3.提升素養,謹防受騙。如果遇到因為銀行賬戶信息有誤凍結貸款資金,被要求匯繳解凍金的類似情況,請謹慎核實對方身份,不能隨便輕信匯款,小心上當受騙。一是銀行賬戶信息有誤只會導致貸款資金入賬不成功,不會導致貸款資金被凍結。二是正規金融機構辦理貸款無需繳交費用,只有騙子才會如此要求。
4.保留證據,立即報警。如果已被詐騙,須妥善保存聊天記錄,轉賬記錄,聯系方式等重要信息,盡快到當地公安機關報警并積極提供破案線索。